Nuevos créditos hipotecarios: con foco en los más jóvenes, un banco permite sumar al préstamo ingresos de familiares y otros garantes

El Banco Ciudad lanzó créditos hipotecarios con una nueva modalidad que amplía las posibilidades de acceso a la vivienda, fundamentalmente para los jóvenes, al permitir sumar ingresos de garantes, pudiendo constituir hasta un máximo de seis integrantes, entre titulares y garantes, para la obtención del préstamo.

A su vez, se incrementa el monto máximo a otorgar en las líneas hipotecarias en UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), llevando la suma a 350 millones de pesos.

Préstamo hipotecario con garantes

A través de esta nueva propuesta crediticia, quienes no posean ingresos o éstos no sean suficientes para acceder al préstamo hipotecario requerido, podrán reunir hasta un máximo de dos titulares por crédito y cada uno puede presentar hasta dos garantes, donde al menos estos últimos deberán estar en actividad a los efectos de poder computar los ingresos para el monto prestable. El solicitante puede aportar ingresos si los tiene, junto con el garante; luego el pago mensual de la cuota es por débito en cuenta del titular y la escritura se realiza a nombre del o los solicitantes. Tanto los titulares del crédito como los garantes podrán comprometer hasta un máximo del 25% neto de sus ingresos para integrar la cuota.

Podrán reunir hasta un máximo de dos titulares por crédito y cada uno puede presentar hasta dos garantes, donde al menos estos últimos deberán estar en actividad a los efectos de poder computar los ingresos para el monto prestable

Este nuevo beneficio que implica la incorporación de la figura del garante, que el Banco Ciudad también utiliza en sus préstamos personales para estudiantes, permite acceder al financiamiento hipotecario a quienes, por ejemplo, están estudiando o recién comienzan una actividad laboral y quieren ser propietarios de su primera vivienda, al poder sumar ingresos con otras personas. También, otro ejemplo puede ser el de una pareja que suma ingresos de ambos, más dos ingresos de garantes cada uno, reuniendo hasta seis ingresos para la calificación crediticia. Esta posibilidad además de incrementar el acceso al crédito hipotecario, también permite mejorar la calificación crediticia para obtener mayores montos.

¿Quiénes pueden ser garantes?

El garante puede ser cualquier persona mayor de 18 años con ingresos demostrables, y deberá cumplimentar los mismos requisitos que el solicitante: en caso de tener ingresos en relación de dependencia deberán acreditarlos en Banco Ciudad; también pueden acceder los autónomos, responsables inscriptos y monotributistas. La edad máxima que puede tener el titular del préstamo a la fecha de finalización del crédito es de 70 años, y en el caso del garante es de 80 años.

Características de los préstamos

Los préstamos hipotecarios del Banco Ciudad son para adquisición, refacción, mejora y ampliación de viviendas, tanto únicas y permanentes, como no permanentes, y son a plazos de hasta 20 años, en UVA más una tasa de interés fija muy competitiva a nivel del sistema financiero. Incluye dos líneas hipotecarias de similares características: una línea general que permite adquirir viviendas en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta), que tiene una tasa de interés fija del 5,5% (Tasa Nominal Anual) + UVAs; y una línea específica para el área céntrica de la Ciudad de Buenos Aires, que cuenta con una tasa fija preferencial del 3,5% (TNA) + UVAs.

En ambos casos el nuevo monto máximo que se puede solicitar es de 350 millones de pesos y se puede financiar hasta el 75% del valor de venta del inmueble a adquirir. Para la modalidad en que el solicitante presente garante, el monto máximo de financiación es de hasta el 65%. A su vez, la relación cuota-ingreso no debe exceder el 25% de los ingresos netos del solicitante, de su grupo familiar y/o de los ingresos del garante. Al momento de la escritura, el Banco Ciudad cuenta con la opción de compra de dólar MEP para concretar la operación inmobiliaria.

“Desde el lanzamiento de los créditos, el 29 de abril, el Banco Ciudad lleva desembolsados más de 50 créditos hipotecarios en UVAs y hay otros 100 préstamos próximos a escriturar. Asimismo, unas 400 familias con créditos aprobados están buscando propiedad. A la fecha se recibieron más de 20.000 consultas en la web y más de 7.000 personas realizaron consultas presenciales en sucursales”, indicó la entidad.

Los créditos en UVAs se destacan por su accesibilidad respecto de la cuota a pagar en relación con los ingresos, por ejemplo, cada $10 millones que se soliciten a 20 años para adquirir una vivienda en el Área Céntrica de CABA, la cuota mensual inicial es de $58.149. Asimismo, con respecto a la relación cuota-ingreso, si la persona, familia o conjunto de tomadores del crédito suman ingresos por $1.940.000, pueden acceder, como ejemplo, a un préstamo de $70 millones, con una cuota inicial de $483.000, para la línea general con tasa fija de 5,5% + UVAs.

Por otra parte, estos préstamos cuentan con la posibilidad de solicitar una extensión del plazo si el importe de la cuota a pagar llega a superar el 10% del valor de cuota resultante de haber aplicado a ese préstamo un ajuste de capital por el Coeficiente de Variación de Salarios (CVS) desde su desembolso. En esos casos se podrá extender en hasta 25% el plazo original del préstamo.

Los préstamos porteños en detalle:

1. Beneficiarios: Personas físicas mayores de edad, que se domicilien o desarrollen su actividad en la zona de influencia del Banco como autónomos, responsables inscriptos, monotributistas y empleados en relación de dependencia que acrediten haberes en Banco Ciudad o que migren su plan sueldo a Banco Ciudad. Admiten la figura del Garante.
2. Destino: Adquisición, refacción, mejora y ampliación de viviendas ubicadas en las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta).
3. Monto máximo del préstamo: $350.000.000.
4. Plazos: 10, 15 y 20 años.
5. Moneda: UVA (Unidad de Valor Adquisitivo).
6. Tasa de interés: desde 3,5% TNA + UVAs.
7. Relación cuota-ingreso: No requiere un salario mínimo y se financia hasta el 25% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.
8. Financiación: Hasta el 75% del valor de venta de la unidad a adquirir. Si el o los titulares presentan garante/s, el monto máximo de financiación será de hasta el 65% del valor de la propiedad. Por otra parte, los Créditos Hipotecarios UVA del Banco Ciudad pueden utilizarse para refacción, mejora y ampliación; en este caso la financiación es hasta el 100% del presupuesto de obra, el cual no puede superar el 50% del valor de tasación del inmueble.
9. Sistema de amortización: Francés.
10. Cobro de cuota: Por débito automático.
11. Cancelación anticipada: Está previsto que el cliente pueda precancelar el crédito.